“老有所依，老有所养”一直是中国人民的传统奋斗目标。在古代，大多数追求以家庭养老为主线的养老制度，人们常说的“养儿防老”就是很典型的思想。

而现在，中国社会实行的是以社会养老保险制度为主线的养老制度，也就是我们常说的“社保”。

社保的缴纳意味着未来人们退休能享受到怎样的养老待遇。

(资料图片)

但随着近几年人口老龄化逐渐严重，未来5-10年，我国的养老金缺口将会达到10万亿。为何年年都在交社保，养老金还会出现亏空？我交的社保去哪儿了？

社保去哪了？

很多人都知道自己在缴纳社保，但并没有弄清楚自己缴纳的是什么类型的社保，将来又可以领到多少养老金。

先来看一下，社保主要有哪些。

第一种：职工社保：职工社保是指参加工作后在单位缴纳的社保，其中包括医疗保险、养老保险、失业保险、生育保险和工伤保险。

职工社保一般个人和单位共同缴纳，也算是用人的单位的一种硬性福利。

第二种：灵活就业人员社保，更加方便灵活，不需要挂靠工作单位，按照社会平均工资基数缴费，享受与职工社保相同的医疗和养老待遇。

但这种是全部费用个人缴纳，只包括医疗保险和养老保险。

第三种：城乡居民医保，主要是针对于城乡无业人员和农民，设立的一种医疗保险。

这种是每年个人按时缴纳费用，不过费用都不高，每年在几百元左右。

可以发现，在这几种社保里面，基本都包括养老保险，退休之后，根据缴纳的费用，领取不同程度的养老金。

其中，在社会养老保险新政策改革后，也推出了适用于无业人员和农民的养老保险-城乡居民养老保险。可根据自己的意愿缴纳不同档次的养老保险，最少交15年，根据交的档次和时间来领取不同程度的养老金。

按理来说，社保基本上已经实行全面覆盖，只要有人在缴，养老金就不应该出现赤字的情况，为何形成数十万亿的缺口？

养老金缺口是怎么形成的？

首先，人口老龄化是主要原因。

进入2000年，我国65岁及以上人口总体一直在持续快速增长。

房贷、车贷和生活压力，让许多年轻人都不愿意结婚生孩子，不仅结婚率下降，人口出生率更是接近于最低点。

人口结构变化和老龄化的速度和规模以前所未有的方式增长，即将进入深度老龄化社会。

况且，我国刚刚经历疫情的冲击，正处于经济萎靡的大背景，中央和地方财政的“钱袋子”都不如疫情前充裕。

据调查，城镇职工和城乡居民养老保险参保人数达到了4.56~5.42亿人，整体覆盖率达到了71%。

老人多了，领取养老金的人数变多，养老金的发放占全国公共财政收入的比例也越来越大。

但是，劳动力人口却在逐渐减少。

我国目前的现收现付的制度也就显露出了缺陷。这种靠后代养前代，“以支出定收入”的制度，当期的缴费收入只能满足当期的养老金支出，收支过后基本没有多少结余。

这种不需要大规模养老储备基金的养老金制度只有在人口增长率和劳动力收入都成正比的情况下才适合市场的运用。

但现在的情况是，基本上退休的人群都是19世纪50年代到60年代的人群，那时的劳动力人口全部退休，带来了一个大的退休潮。

这些退休的大爷大妈们每个月都领着退休工资，并且领的比她们之前交的要多得多。

而现在，随着出生率的不断下跌，劳动力减少，很明显，交社保的人比领养老金的人少，造成入不敷出的局面是必然的。如果长久这样下去，养老金的缺口只会越来越大。

除此之外，据调查显示，现在许多年轻人已经都不愿意交社保了，如果连年轻人都不愿意交，那现存的养老金制度将会受到更大的冲击。

为什么年轻人都不愿意交社保了？

先来看看关于这个问题网友们的回答：

“我姨社保交了几十万领了三年社保就驾鹤西去了”

“某些人退休金太高，超过一个正常上班人的收入，甚至几倍！，这是多么可怕！”

“出生人口这么少，我们8090后养老金谁来出？”

“我舅妈交了快20多年，最后还补了几年补足30年，现在是领的第三年，每月是1500，能领几年啊？领的还没交得多”

“某些工厂，社保交1200多，工资到手1700……生活真成问题”

这些都是来自网友们的真实评论，总结起来，实际上就是以下几点：

随着社会的飞速发展，对教育的重视性逐渐提高，现在的大学生可谓是遍地都是。尤其是最近几年，毕业的大学生找不到工作的比比皆是，而真正一毕业就能找到高薪工作的则是少之又少。

本身就收入不高的年轻人，要维持平常的社交、生活消费、租房压力，物价上涨，基本都是月光族，可能一个月的工资还难以维持生活支出。缴纳社保就等于要从自己原本就不够的收入中再减少一部分。

对大多数年轻人来说，不再秉持传统守旧的存钱养老思想，提倡“活在当下，享受快乐”。

面对未知的生活和压力，年轻人不愿提前投资，只想保证当下的生活质量。并且，15年的社保缴纳年限对年轻人来说较长，对于现在各种意外和疾病的频繁发生，很多年轻人都表示对未来的不确定性让他们不想提前投钱交社保。

养老金的亏空已经是一大问题，将来势必要推出新的政策来解决。

延迟退休似乎是目前将要实行的最好解决办法，让原本达到年龄应该领取养老金的人群延迟退休，避开退休高峰期，也增加了社保的缴纳年限。

这意味着，现在的年轻人，也就是将来领取养老金的那一代人，将要面临延迟退休。相当于，对于将来要领取养老金的年轻人来说，按照人均寿命，意味着交的多，领得少。

对于现在的职场“内卷”“PUA”“996”来说，年轻人面对的职场压力非常大。这就造成了不少年轻人容易频繁换工作。而我国规定的养老保险缴纳制度是至少要连续缴纳15年及以上，一旦断缴，补缴就比较麻烦。

这对经常换工作的年轻人来说是极为不便的，因此，还不如一开始就不缴纳。

我们都知道，社保虽然大家都交，但是领取的档次是不一样的，并且可能存在很大的差异。像一些退休的大爷大妈，一个月的退休金可以领几万元，而年轻人的工资可能才几千元。

并且对于没有工作单位的人来说，社保需要自己全额缴纳，这就出现了一笔不小的费用。

甚至现在缴纳了，以后可能领到的比缴纳的部分还少。在这种情况下，大多数人认为还不如自己存钱养老。

在这样的大环境下，年轻人以后的养老也似乎成为了一个问题。

如何解决未来养老问题？

一是在养老金账户建设上面，改善目前由第一支柱国家，第二支柱企业呈主导的局面。而是学习同样步入老龄化的西方发达国家政策，将第一支柱和第二支柱打通，建立第三支柱个人养老金账户，也就是商业养老保险。

二是加大对养老金金融知识的强化和宣传，增加劳动者和年轻人们对养老保险制度的信任，提高个人的参保意识。提高全民养老金融素养，传播对养老产品正确的消费、储蓄和投资理念。

三是提高全民健康意识和健康水平，为老人的医疗服务支出减负，填补养老金部分空缺。据了解，我国目前人均寿命77岁，其中带病生存时间长达8年多。也就是说，如果提高全民健康，这些老人带病生存的时间变短，医保支出方面也就相应减少。

四是延迟退休政策的落实。延迟退休一旦落地，会缓解养老金的当期支出状况，并且增加部分养老保险金的收入，暂时可解养老金亏空的压力。目前，已有部分省份已经在实行延迟退休政策。

目前，国家已经在针对养老问题进行调整。一个时代需要面临一个时代的难题，我们能做的就是做好心理准备，配合国家政策，争取让人口老龄化问题“平稳落地”。